- Lãi suất niêm yết chính thức hầu hết không vượt quá 7% một năm nhưng lãi suất huy động thực tế cao hơn từ 1-3% thông qua ứng dụng số và voucher.
- Ngân hàng Nhà nước chỉ đạo ngày 18/10 yêu cầu giảm tối thiểu 0,5% lãi suất tiền gửi từ kỳ hạn 6 tháng để tránh bị siết tín dụng.
- Mặt bằng lãi suất ưu đãi thực tế hiện phổ biến ở mức 8-9% một năm, được dự báo sẽ đi ngang trong phần còn lại của năm theo nhận định từ Chứng khoán Rồng Việt (VDSC).
Diễn biến và Dữ liệu trọng tâm
Lãi suất tiết kiệm thực tế đang có sự phân hóa mạnh mẽ giữa biểu niêm yết công khai trên website và mức ưu đãi được chi trả qua các ứng dụng ngân hàng số, phản ánh áp lực thanh khoản và cạnh tranh huy động vốn trên thị trường tài chính.
| Ngân hàng | Lãi suất niêm yết cao nhất | Lãi suất thực tế trên ứng dụng | Điều kiện áp dụng thực tế |
|---|---|---|---|
| Vietcombank | 3% – 5,4% (6-12 tháng) | 6,8% | Gửi từ 3 triệu đồng |
| SHB | Khoảng 6% | 8,1% – 8,3% | Gửi từ 1 triệu đồng |
| NCB | 6,3% | 9% | Gửi qua ứng dụng trực tuyến |
| MB | 5,8% (12 tháng) | 8,2% | Gửi từ 10 triệu đồng kèm voucher sinh nhật |
| VPBank | Chưa công bố chi tiết | 9,1% – 9,2% (6-12 tháng) | Khách hàng mới, từ 1 triệu đồng |
Phân tích tác động thị trường
Động thái can thiệp quyết liệt từ Ngân hàng Nhà nước từ đầu tháng 10 đến nay đã tạo ra sức ép lớn buộc các tổ chức tín dụng phải điều chỉnh giảm lãi suất đầu vào. Cụ thể, chỉ thị ban hành ngày 18/10 yêu cầu hạ ít nhất 0,5% lãi suất tiền gửi kỳ hạn từ 6 tháng trở lên nhằm kiểm soát chi phí vốn nền kinh tế, nếu không sẽ đối diện với việc bị siết chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng. Theo báo cáo từ Chứng khoán Rồng Việt (VDSC), giải pháp này đã phát huy hiệu quả khi kìm hãm thành công đà tăng phi mã của lãi suất đầu vào, giúp mặt bằng chung ổn định và dự kiến sẽ đi ngang trong thời gian còn lại của năm.
Tuy nhiên, chuyên gia cũng cảnh báo rằng áp lực thanh khoản trung và dài hạn vẫn hiện hữu khi quy mô huy động chưa bắt kịp tốc độ tăng trưởng tín dụng. Do đó, người gửi tiền không nên kỳ vọng lãi suất sẽ giảm sâu hơn trong năm tới, trong khi các ngân hàng thương mại vẫn phải duy trì các gói ưu đãi thực tế xoay quanh mức 8-9% một năm để giữ chân dòng tiền.
Câu hỏi thường gặp (FAQ)
Lãi suất tiết kiệm hiện tại thực tế là bao nhiêu phần trăm một năm?
Mặc dù biểu lãi suất niêm yết trên website của các ngân hàng phần lớn dưới 7% một năm tính đến ngày 26/10, mức lãi suất huy động thực tế mà khách hàng nhận được khi giao dịch qua ứng dụng di động hoặc thông qua các chương trình ưu đãi phổ biến vẫn dao động từ 8% đến 9% một năm.
Ngân hàng Nhà nước có những biện pháp gì để hạ nhiệt lãi suất?
Ngân hàng Nhà nước liên tục ban hành các công văn nhắc nhở và đặc biệt ra chỉ thị vào ngày 18/10 yêu cầu các ngân hàng phải giảm tối thiểu 0,5% lãi suất tiền gửi cho các kỳ hạn từ 6 tháng trở lên, kết hợp công cụ quản lý chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng để ép các nhà băng tuân thủ kỷ luật thị trường.
